Агентство финансовой поддержки

Место фактического осуществления бизнеса : вся территория Российской Федерации;
Срок фактического существования бизнеса: не менее 6 месяцев;
Наличие опыта по исполнению государственного (муниципального) контракта: наличие опыта обязательно (подтверждается предоставлением исполненных контрактов и актов выполненных работ).

Требования к конкурсной заявке.
Цена конкурсного контракта - От 170 000 рублей до 50 000 000 рублей.

Условия предоставления банковской гарантии:
1. Предмет банковской гарантии: Обеспечение выполнения Приниципалом обязательств по государственному/униципальному контракту.
2. Обеспечение: поручительство собственника бизнеса и руководителя.
3. Условия по поддержанию оборотов по расчетному счету: ежемесячно, в сумме банковской гарантии.
4. Сумма банковской гарантии: до 400 000 000 рублей.

Минимальная ставка 20 000 рублей.

Комиссия за предоставление банковской гарантии составляет: от 2 до 4% в зависимости от суммы обеспечения.

При сумме обеспечения до 500 000 рублей, ставка составляет 20 000 рублей.

Тариф на гарантии со сроком более года определяется по следующей формуле: T=Tr+0,5*N, где Tr-годовой тариф в зависимости от суммы гарантии, N-количество последующих лет срока банковской гарантии после первого. Неполный год принимается за полный.

Для рассмотрения вопроса предоставления от вас необходимы следующие документы (сканы оригиналов):
- Заявление на выдачу Банковской гарантии;
- Дополнительные сведения о принципале;
- Справка из банка о движении денежных средств по расчетному счету за 12 месяцев;
- Правоустанавливающие документы (сканы заверенные копии): Устав, свидетельства (ИНН и ОГРН), протокол и приказ о назначении директора, выписка из ЕГРЮЛ (какая есть);
- Отчётность на 3 последние отчётные даты (Бух. бал ф. 1 и ф 2);
- Аукционная документация;
- Протокол о признании победителя;
- Реквизиты компании в электронном виде.

Порядок действия при подготовке Банковской гарантии:
1. Согласование тарифа.
2. Отправка заполненного заявления на электронный адрес (указан ниже) со сканированными документами, указанными на сайте Центра Регионального Развития Бизнеса.
3. Согласование документов с Банком.
4. После положительного ответа, подготовка и согласование Банковской гарантии с Заказчиком.
5. Оплата счета.
6. Банк подписывает Банковскую гарантию.
7. Отправление Клиенту сканированного варианта Банковской гарантии по электронной почте.
8. Отправка оригиналов документов экспресс почтой или иным способом, доставка которой осуществляется курьерской службой в течение 1-3 дней.

В случае Вашей заинтересованности – свяжитесь с нами по бесплатному телефону или заполните заявление/карту компании на сайте Банка Регионального Развития Бизнеса.

К преимуществам банковской гарантии относится ее безотзывность и возможность обеспечения стабильных отношений между заказчиком и исполнителем госзаказа.

Суть услуги «Банковская гарантия»: гарант (банк) гарантирует выполнение обязательств исполнителя по контракту, если сам исполнитель не в состоянии их выполнить.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения государственного контракта. Однако на этом её преимущества и возможности не заканчиваются. Банковская гарантия является новаторством в российском юридическом праве, но она позволяет успешно использовать правовой механизм в качестве реализации кредиторских прав при нарушении должником основных обязательств, обеспеченных данной гарантией, именно поэтому банковская гарантия и считается надежной защитой интересов кредитора и широко используется в международном праве и банковском деле.

Банковская гарантия регламентируется Гражданским кодексом РФ (ст. 368), в сфере госзаказа эта форма обеспечения представлена в ФЗ - 94 (с учётом изменений от 02 августа 2010 года, в соответствии с которыми банковские гарантии в сфере госзаказа исполнитель обязан предоставлять только от банка).

Банковская гарантия является обещанием банка-гаранта поручиться за выполнение обязательств, предусмотренных в рамках государственного контракта, если должник окажется не в состоянии их выполнить. Главным признаком банковской гарантии являются её функция обеспечения, повышающая при этом ликвидность и освобождающая должника от выделения средств под депозит. В то же время банк берет на себя обязательства по гарантии лишь в случае полной уверенности в платежеспособности клиента, подтвержденной путём проверки. От других способов обеспечения исполнения банковскую гарантию выгодно отличает её независимость от основных обязательств, предписанных государственным контрактом. В отличие от страхового договора и поручительства, она не носит акцессорного характера — то есть является независимой от обстоятельств. Главным юридическим свойством банковской гарантии является ее безотзывность, обеспечивающая стабильные отношения между всеми сторонами-участницами контракта.

Таким образом, в роли гаранта по банковской гарантии может выступить только банк или другое кредитно-финансовое учреждение, имеющее действующую лицензию ЦБ РФ. При оформлении заявки на банковскую гарантию организация-должник является принципалом, организация или лицо (кредитор), на чьё имя должен осуществляться платёж — является бенефициаром, а банк выступает в роли гаранта.

Разделяют два вида банковской гарантии: безотзывную и отзывную. Однако право на отзыв гарантии может быть только обусловленным определёнными обстоятельствами, оговоренными в контракте. Если банк, обладающий этим правом, реализует его, то обязательства гаранта, прекращаются в тот момент, когда он получает письменное уведомление. Но если бенефициар предъявит встречное требование об исполнении обязательства, обеспеченного банковской гарантией, то гарантия не может быть отозвана по факту предъявления требования. При безотзывной гарантии, вероятность отзыва ничтожно мала, поскольку зависимой банковская гарантия становится только по решению суда, связанного с недобросовестным требованием, компрометирующим бенефициара.

Принципы независимости банковской гарантии регламентированы в ст. 370 ГК РФ.
Из этой статьи проистекает:
1. При недействительности основного обязательства, обязательство гаранта перед бенефициаром не прекращается;
2. При переводе должником основного обязательства на другое лицо, обязательство гаранта не прекращается;
3. Исполнение обязательства должником не прекращает обязательства гаранта, обеспеченного гарантией;
4. Изменение основного обязательства не прекращает обязательства гаранта перед бенефициаром.

Основаниями для отказа гаранта в удовлетворении требований бенефициара являются:
1. Прекращение основного обязательства в связи с его выполнением;
2. Предъявление повторного письменного требования по гарантии после уведомления бенефициара о прекращении обязательства;
3. При наличии у гаранта доказательств о наступлении данных и предъявлении их в суде.

Для предоставления банковской гарантии необходимо подать заявление, в котором должны быть указаны такие сведения:
1. Срок представления банковской гарантии;
2. Величина основного обязательства, обеспеченного банковской гарантией и название бенефициара;
3. Желаемые данные банковской гарантии (отзывность, уменьшаемость, условия платежа, передача прав и др.);
4. Условия ответственности гаранта;
5. Срок действия гарантии;
6. Финансовые источники, для удовлетворения регрессионных требований гаранта, уплаченных бенефициару по банковской гарантии при неисполнении обязательств;
7. Способы обеспечения регрессных требований по выданной банковской гарантии.

Согласно соглашению о предоставлении банковской гарантии, принципал обязан возместить денежную сумму уплаченную бенефициару в порядке регресса.

Банковская гарантия не предоставляется без соглашения об обеспечении регрессионного требования.

Поэтому банковская гарантия является твердым способом обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных контрактом, в этом заключается ее главная привлекательность для кредиторов, поскольку невыполнении, или ненадлежащем исполнении обязательств, ответственность гаранта е будет ограничиваться суммой, обеспеченной гарантией, следовательно, и регрессионное требование, предъявляемое гарантом, будет выше. С другой стороны — строгая проверка исключает подобные случаи, так как каждому финансовому учреждению важна его репутация и репутация клиентов.

Преимущества банковских гарантий.

Наиболее эффективно использует банковские гарантии тот, кто хорошо в них разбирается. Специалисты нашей компании помогут клиенту быстро и без ошибок выбрать тот вид гарантий, который будет наиболее приемлем и выгоден в любом случае. Они хорошо ориентируются во всех особенностях различных видов гарантий: таможенных, тендерных, платежных или договорных.

Гарантированный платеж – это обязательное условие безопасности любых обязательств, связанных с оплатой поставляемого товара или оказанных услуг. В этом случае такие обязательства выдаются по просьбе покупателя (заказчика), в пользу продавца (поставщика). Благодаря такой гарантии, как возврат авансового платежа, клиент будет уверен в том, что ему быстро вернут всю затраченную сумму и в том же объеме.

При помощи банковских гарантий (обязательств) заказчик или покупатель будет совершенно уверен в полной оплате его товаров или услуг.

Виды банковских гарантий.

Как правило, гарантии банков разделяют на виды, в зависимости от того, какие они могут обеспечивать обязательства, например:
1. Надлежащее исполнение обязательств по контрактам;
2. Возможность оформления кредита без залога (в пользу таможенных органов);
3. Социальные гарантии, не зависимо от пола и статуса клиента;
4. Возврат авансового платежа.

Банковская гарантия – это кредитный продукт. Она позволяет компании не отвлекать из оборота собственные денежные средства, с одной стороны. С другой – это дешевле, чем кредит.

Покупка векселя банка – самый распространенный и быстрый метод получения денежных средств (банковской гарантии). Впоследствии вексель можно передать банку в залог совместно с другим ликвидным имуществом собственника или недвижимостью предприятия.

Сегодня можно получить банковскую гарантию как страховку банка от предпринимательского риска с поручительством собственников предприятия, но эта функция сделает экономический продукт дороже на 2,5%. В этом случае происходит экономия в оценке и страховке, а также нет риска утраты имущества организации.

Банковская гарантия может быть выдана в пользу органов таможни, чтобы получить лицензию в качестве таможенного брокера или перевозчика.

Существует вариант выдачи банковской гарантии как надлежащее исполнение обязательств по государственным заказам.
В хозяйственной деятельности многих организаций весьма распространены сделки (договоры) о предоставлении банковской гарантии.

Однако достаточно часто предприниматели заключают подобные сделки лишь руководствуясь формальными требованиями Гражданского кодекса РФ. Между тем, с учетом того, что многие его нормы сформулированы весьма нечетко и вызывают необходимость судебного толкования, при использовании на практике подобного способа обеспечения исполнения обязательств необходимо применять положения Кодекса с обязательным учетом действующей судебной практики применения норм о банковских гарантиях.

Между тем, ошибки при заключении договора о выдаче гарантии допускаются уже на стадии определения правового статуса самих сторон. Например, не всегда учитывается, что согласно ст. 369 Гражданского кодекса РФ бенефициаром является кредитор в основном обязательстве, а принципалом - должник. В связи с этим лицо, которое не может реализовать банковскую гарантию в свою пользу, не может являться бенефециаром. На указанное обращено внимание в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13.07.99 № 6450/98.

В то же время Кодекс не устанавливает требования об обязательном указании в гарантии бенефициара, которому она выдана, так как из смысла ст. 368 Кодекса не следует, что банковская гарантия должна с необходимостью содержать наименование конкретного бенефициара. Просто при отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу любого кредитора (бенефициара), предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии (п. 8 Информационного письма ВАС РФ от 15.01.98 № 27).
Весьма актуальным и неоднозначным является вопрос о существенных условиях гарантийного обязательства и, в частности, относится ли срок на который выдана гарантия к таким условиям.

К сожалению, в самом ГК РФ данный вопрос четко не определен и поэтому практика судов весьма противоречива. Между тем, внимательный анализ статей Кодекса свидетельствует о том, что указанное условие является существенным.

Так, например, в ст. 374 ГК РФ говорится, что требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Таким образом, отсутствие срока действия гарантии не позволяет применить нормы ст. 374 Кодекса на практике. 

В ст. 378 Кодекса говорится, что обязательство гаранта перед бенефециаром по гарантии прекращается, в том числе, окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана. На то, что условие о сроке действия гарантии является существенным свидетельствует и формулировка ст. 374 ГК РФ.

Аналогичная позиция находит свою поддержку и в судебной практике. Например, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 24.03.98 6395/97 Президиум отметил, что банковская гарантия является недействительной, если в ней отсутствует указание о сроке, на который она выдана.

Таким образом, отсутствие в гарантийном документе (банковской гарантии) срока, на который он выдан позволяет в силу статьи 432 Кодекса гарантийное обязательство считать не возникшим.

Весьма часто стороны в гарантийном обязательстве (банковской гарантии) устанавливают условие о безакцептном списании бенефициаром денежных средств со счета гаранта. Между тем указанное, как представляется, противоречит положениям параграфа 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ, касающихся банковской гарантии.

Так, согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Необходимость предъявления гаранту письменного требования об уплате предусмотрена также и в статьях 374, 375, 376 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих порядок предъявления и рассмотрения данного требования.
Указанные нормы Закона являются императивными и являются необходимым условием (предпосылкой) для дальнейшего взыскания средств с гаранта.

Кроме того, следует учесть, что необходимость предъявления письменного требования об уплате связана Законом с обязанностью гаранта проверить его обоснованность для использования в последующем своего права на регресс к принципалу (статья 379 Кодекса).

На указанное также было обращено в судебной практике . см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 27.02.01 № 6437/00. В данном Постановлении Президиум признал незаконным условие банковской гарантии о возможности бесспорного (безакцептного) списания средств со счета гаранта.

Согласно ст. 373 Гражданского кодекса банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в самой гарантии не предусмотрено иное. Это имеет важное правовое значение: принципал должен обязательно позаботиться, чтобы банковская гарантия была фактически вручена или направлена бенефициару. Между тем, весьма распространены случаи, когда принципал довольствуется тем, что гарант представляет ему экземпляр оформленной банковской гарантии и не утруждает себя проверкой, а получена ли эта гарантия реально бенефециаром. Более того, исходя из буквального толкования ст. 373 Кодекса сам по себе факт наличия гарантии у принципала или гаранта без ее направления бенефециару свидетельствует от том, что гарантия не была надлежащим образом выдана. Соответственно, если бенефециар будет отрицать факт получения банковской гарантии, ее сумма не может быть взыскана с гаранта. Указанный вывод прямо следует из Постановления Президиума ВАС РФ от 27.02.01 № 6437/00.

При рассмотрении аналогичных вопросов хочется также предостеречь от другой весьма распространенной ошибки. Иногда выдаются гарантии срок действия которых меньше, чем срок исполнения основного обязательства. Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 369 Гражданского кодекса РФ банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). Если же срок действия гарантии, исчисляемого с момента ее выдачи, меньше, чем период исполнения основного обязательства, то такая гарантия является недействительной, поскольку в данном случае изначально отсутствует ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству. На указанное обращается внимание и в судебной практике (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 25.11.97 № 8065/95).

Весьма часто встречаются на практике случаи заключения сторонами договоров продажи прав требования долга с принципала, вытекающего из сделки о выдаче банковской гарантии. Между тем, в подобных случаях стороны не учитывают, что в соответствии со ст. 368 Гражданского кодекса выдача банковской гарантии может быть осуществлена только банком или иным кредитным учреждением либо страховщиком, то есть лишь организацией, имеющей лицензию на осуществление банковских (страховых) операций - налицо особый субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. Соответственно и уступка требования по банковской гарантии допускается только правопреемнику, обладающему лицензией на осуществление банковских (страховых) операций.

В противном случае подобная сделка будет считаться недействительной (ничтожной) в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

Ошибки допускаются и на стадии взыскания долга с гаранта.

Например, согласно ст. 374 Гражданского кодекса РФ требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Указанное означает, что право на предъявление иска не ограничивается сроком действия гарантии, а сохраняется за бенефициаром в пределах общего срока исковой давности. Главное . это предъявить самое требования в пределах действия гарантии (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 22.06.99 № 452/99, от 15.10.96 № 2997/96).

Этим банковская гарантия существенно отличается от другого весьма схожего с ней способа обеспечения исполнения обязательства - поручительства, поскольку в пределах срока действия поручительства должно быть заявлено не только само требование к поручителю об исполнении им своих обязательств, но и подан иск в суд (ст. 367 ГК РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 16.06.98 № 1733/98).

Вышеизложенное свидетельствует о том, что при заключении и исполнении банковской гарантии существует немало "подводных камней", однако четкое следование требованиям закона и судебной практики позволит добросовестной стороне защитить свои права и законные интересы.

Плюсы банковской гарантии:
1. Банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;
2. Банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими Госконтракт;
3.Такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;
4. Гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
5.Наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Наш профессиональный опыт, отличное знание нюансов работы с различными заказчиками позволяют нам предложить своим клиентам качественные услуги.